Financement du logement en Guinée Bissau

Vue d'ensemble

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La Guinée-Bissau est située entre la Guinée et le Sénégal et est considérée comme politiquement instable. Le petit pays côtier couvre 196 722 km2 de zones humides, d’îles et de forêts tropicales principalement marécageuses, ce qui rend l’habitation difficile. C’est l’un des pays les moins avancés au monde, avec 2 015 494 habitants et un taux de croissance démographique de 2,5% en 2021. La Guinée-Bissau est classée quatrième pays le plus pauvre du monde avec un taux de pauvreté de 69,3% en 2021. Plus plus des deux tiers de la population (74%) vivent dans des bidonvilles alors que la population urbaine est de 43,4%.

Un obstacle à la croissance du pays est l’environnement socio-politique instable causé par les coups d’État militaires successifs et le trafic de stupéfiants. La corruption, qui serait ancrée dans la société bissau-guinéenne, associée à des activités criminelles telles que le trafic de drogue, continue d’entraver le développement économique. Le Global Freedom Score est de 44% en Guinée-Bissau, les droits politiques sont de 42,5% et les libertés civiles sont de 45% en 2021, ce qui indique que le pays est partiellement libre.

Pour en savoir plus sur le secteur du financement du logement en Guinée-Bissau, y compris les principales parties prenantes, les politiques importantes et l’abordabilité du logement:

Introduction
Accès au financement
Faisabilité budgétaire
Offre de logements
Marché immobilier
Politique et réglementation
Opportunités
Accès aux données sur le financement du logement
Informalité urbaine
Sites internet

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Guinée Bissau

Introduction

La Guinée-Bissau est située entre la Guinée et le Sénégal et est considérée comme politiquement instable. Le petit pays côtier couvre[1] 196 722km² de zones humides principalement marécageuses, d’îles et de forêts tropicales, ce qui rend l’habitation difficile. C’est l’un des pays les moins développés au monde, avec 2 015 494 habitants et un taux de croissance démographique de 2.5% en 2021.[2] La Guinée-Bissau est classée 4^epays le plus pauvre au monde avec un taux de pauvreté de 69.3% en 2021.[3] Plus des deux tiers de la population (74%) vivent dans des bidonvilles alors que la population urbaine est de 43.4%.[4]

Un obstacle à la croissance du pays est l’environnement sociopolitique instable provoqué par les coups d’État militaires successifs et le trafic de stupéfiants. La corruption, qui serait enracinée dans la société bissau-guinéenne, associée à des activités criminelles telles que le trafic de drogue, continue d’entraver le développement économique. Le score mondial de liberté est de 44% en Guinée-Bissau, les droits politiques de 42.5% et les libertés civiles de 45% en 2021, ce qui indique que le pays est partiellement libre.[5]

Les principales sources de revenus sont l’agriculture et la pêche. L’exportation de noix de cajou, qui représente plus de 90% des exportations totales, est l’épine dorsale de l’économie du pays. Ces gisements de pétrole et de minéraux restent inexplorés. La Guinée-Bissau était l’un des pays les plus touchés économiquement par la COVID-19,[6] le taux de croissance économique du pays ayant chuté de 4.5% en 2019[7] à -2.4% en 2020.[8] Le taux d’inflation aurait été de 1.9% en juin 2021,[9] sous la norme de 3 % de l’Union Économique et Monétaire Ouest-Africaine (UEMOA).[10] Après ajustement en fonction de la parité de pouvoir d’achat (PPA), le PIB par habitant en Guinée-Bissau aurait été de 1 022 083.8CFA (1 847.47US$) en 2020. Cela équivaut à 10% de la moyenne mondiale.

[1] UEMOA-Titres (2020). Information Note: Republic of Guinea-Bissau. https://www.umoatitres.org/wp-content/uploads/2021/07/UT_NI_GUINEE-BISSAU_2020_VA.pdf. (Consulté le: 20 Août 2021).Pg.8

[2] World Population Review (2021). Guinea-Bissau Population 2021 (Live). https://worldpopulationreview.com/countries/guinea–bissau-population. (Consulté le: 21 Août 2021).

[3] World Population Review (2021). Poverty Rate by Country 2021. https://worldpopulationreview.com/country-rankings/poverty-rate-by-country. (Consulté le: 27 Août 2021).

[4] World Bank (2018). Population living in slums (% of urban population) – Guinea-Bissau. https://data.worldbank.org/indicator/EN.POP.SLUM.UR.ZS?locations=GW (Consulté le: 30 Août 2021).

[5] Freedom House (2021). Freedom in the world 2021: Guinea-Bissau. https://freedomhouse.org/country/guinea-bissau/freedom-world/2021. (Consulté le: 30 Août 2021).

[6] Illy, O., & Ouedraogo, S. (2020). West African Economic and Monetary Union. The Political Economy of Bank Regulation in Developing Countries: Risk and Reputation, (21). https://www.imf.org/-/media/Files/Publications/CR/2021/English/1WAUEA2021002.ashx. (Consulté le: 29 Août 2021).Pg.5

[7] AFDB (2021). Guinea-Bissau Economic Outlook. https://www.afdb.org/en/countries/west-africa/guinea-bissau/guinea-bissau-economic-outlook. (Consulté le: 17 Août 2021).

[8] World Bank (2021). GDP growth (annual %) – Guinea-Bissau. https://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.MKTP.KD.ZG?locations=GW. (Consulté le 10 October 2021).

[9] Trading Economics (2021). Guinea-Bissau Inflation Rate. https://tradingeconomics.com/guinea-bissau/inflation-cpi. (Consulté le: 30 Août 2021).

[10] European Investment Bank (2020). Banking in Africa: financing transformation amid uncertainty. https://www.eib.org/attachments/efs/economic_report_banking_africa_2020_en.pdf. (Consulté le: 21 Août 2021).Pg.53

Accès au financement

La faiblesse du climat juridique et judiciaire dans le pays, liée à l’incapacité des créanciers hypothécaires à fournir des garanties pour les prêts au logement, sont les principales contraintes à la croissance du financement du logement. Dans le cadre de la COVID-19, les Institutions Financières de Développement (IFD) ont recueilli des fonds par l’entremise de la Caisse Régionale de Refinancement Hypothécaire (CRRH) pour financer des logements abordables. L’objectif était de développer le marché hypothécaire dans la région de l’UEMOA, y compris la Guinée-Bissau. Le financement était axé sur les abonnés de la classe socio-économique à revenu faible et moyen. Le financement accordé à la CRRH visait à financer des prêts de logement abordable pouvant atteindre 15 millions de CFA (27 133.29US$).[1]

Grâce à l’intervention de la CRRH, l’intégration du secteur des services financiers dans les régions de l’UEMOA est renforcée pour financer la demande de logements. Cela a également eu un impact positif sur le développement du secteur privé en termes de financement du logement. Il stimule également l’offre de logements dans la région de l’UEMOA.[2]

Les cinq banques commerciales de Guinée-Bissau et la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) sont les fournisseurs de prêts hypothécaires.[3] Le nombre d’institutions de microfinance dans la région de l’UEMOA atteignait 523 unités en mars 2021. En outre, 16 082 528 abonnés ont bénéficié des services financiers fournis par les institutions de microfinance, à travers 4 435 points de service répartis sur la région.[4] L’encours des prêts de microfinance s’élevait à 6.9% du PIB.[5]

En raison de la pandémie de la COVID-19, un cadre de renégociation a été mis en place jusqu’à la fin de 2020. Le cadre permettait aux abonnés solvables d’exiger des banques et des institutions de microfinance qu’elles prolongent la durée des prêts. L’UEMOA a encouragé les institutions financières à accepter un moratoire de 3 mois sans reclasser les prêts comme non productifs.[6]

Le taux d’intérêt hypothécaire en Guinée-Bissau était de 9.5% en mai 2021.[7] L’encours des prêts hypothécaires a été estimé à 455. Les dépôts et l’émission d’obligations par la CCRH sont les principales sources de financement des prêts hypothécaires.[8] Le niveau de vie d’une grande partie de la population s’est considérablement amélioré grâce à l’octroi de prêts hypothécaires par la CRRH.

[1] African Development Bank, Multinational – Waemu Regional Mortgage Refinancing Company (CRRH) – Project Summary Note. https://www.afdb.org/en/documents/multinational-waemu-regional-mortgage-refinancing-company-crrh-project-summary-note (Consulté le 06 October 2021)

[2] IMF (2021). WEST AFRICAN ECONOMIC AND MONETARY UNION. IMF Country Report No. 21/50. https://www.imf.org/-/media/Files/Publications/CR/2021/English/1WAUEA2021001.ashx. (Consulté le: 26 Août 2021).Pg .13

[3] Global Brands Magazine (2021). List of Banks in Guinea-Bissau. https://www.globalbrandsmagazine.com/list-of-banks-in-guinea-bissau/. (Consulté le: 30 Août 2021).

[4] BCEAO (2021). Situation of microfinance in UEMOA as of March 31, 2021. https://www.bceao.int/fr/publications/situation-de-la-microfinance-dans-luemoa-au-31-mars-2021. (Consulté le: 30 Août 2021).

[5] BCEAO (2020). The Annual Report of the Central Bank of West African States. https://www.bceao.int/sites/default/files/2020-10/BCEAO%202019%20Annual%20Report.pdf (Consulté le: 30 Août 2021). Pg.26

[6] IMF (2021). West African Economic and Monetary Union. IMF Country Report No. 21/50. https://www.imf.org/-/media/Files/Publications/CR/2021/English/1WAUEA2021001.ashx (Consulté le: 26 Août 2021).Pg.15

[7] The Global Economy (2021). Guinea-Bissau: Mortgage credit interest rate. (Consulté le: 02 Août 2021). https://www.theglobaleconomy.com/Guinea-Bissau/mortgage_interest_rate/ (Consulté le: 30 Août 2021).

[8] AFDB (2020). Multinational – WAEMU Regional Mortgage Refinancing Company (CRRH) – Project Summary Note. https://www.afdb.org/en/documents/multinational-waemu-regional-mortgage-refinancing-company-crrh-project-summary-note (Consulté le: 30 Août 2021).

Faisabilité budgétaire

Le caractère abordable du logement est un énorme défi en Guinée-Bissau en raison de l’incapacité des banques à fournir des prêts au secteur privé dans la région de l’UEMOA. Les banques de l’UEMOA demeurent soumises à des risques de concentration, de crédit et de liquidité relativement élevés, tandis que les prêts non performants (NPL) représentent jusqu’à 11.4% [1] du total des prêts. Le coût élevé de la vie fait en sorte qu’il est difficile pour la plupart de la population de se payer un logement. Par exemple, le coût moyen de la vie, le loyer compris, est de 234 018CFA (423US$) par personne et de 673 286.19CFA (1 217US$) pour un ménage de quatre personnes. Pendant ce temps, le salaire annuel moyen est de 553 234.34CFA (1 000US$) avant impôts.[2] La proportion de la population urbaine vivant dans des bidonvilles est de 82.3% et le ratio de pauvreté urbaine basé sur les seuils de pauvreté nationaux en 2010 est de 51%.[3]

La population de la Guinée-Bissau en 2021 était de 2 023 034 habitants, avec un taux de croissance démographique de 2.5% en 2021.[4] La population jeune du pays s’élève à 840 251 (41.7%), la classe moyenne à 1 116 443 (55.4%) et les personnes âgées à 58 796 (2.92%).[5]

Le prix de location mensuel pour un appartement d’une chambre de 40m² dans le centre-ville est de 95 156.31CFA (172US$). La location d’appartement de 40m² la moins chère coûte 34 964.41CFA (63.2US$). Le prix de vente d’un appartement en centre-ville serait de 560 426.28CFA/m² (1 013US$) et de 287 128.62CFA (519US$)/m² en banlieue.[6] Le loyer mensuel d’un studio meublé de 45m² dans les zones régulières est de 300 000CFA (542.27US$) et le loyer mensuel d’un studio meublé de 45m² dans les zones à forte croissance est de 413 623CFA (747.65US$).[7] Les difficultés d’accès au financement du logement sont causées par des facteurs structurels tels que la faiblesse des cadres politiques et juridiques et le faible niveau des garanties qui, à leur tour, ont tendance à entraver l’octroi de crédit.[8]

[1] International Monetary Fund (IMF), West African Economic and Monetary Union – Selected Issues. IMF Country Report No. 21/50. https://books.google.com.ng/books?id=y-olEAAAQBAJ&printsec=frontcover#v=onepage&q&f=false (Consulté le 6 October 2021).Pg.65

[2] LivingCost (2021). Cost of Living in Guinea-Bissau. https://livingcost.org/cost/guinea-bissau. (Consulté le: 30 Août 2021).

[3] https://habitat3.org/the-new-urban-agenda/preparatory-process/national-participation/guinea-bissau/ (Consulté le 5 October 2021)

[4] World Population Review (2021). Guinea-Bissau Population 2021 (Live). https://worldpopulationreview.com/countries/guinea–bissau-population. (Consulté le: 30 Août 2021).

[5] Population Pyramids (2021). Population Pyramid of Guinea-Bissau at 2021. https://population-pyramid.net/en/pp/guinea-bissau. (Consulté le: 30 Août 2021).

[6] Living Cost (2021). Cost of Living in Guinea-Bissau. https://livingcost.org/cost/guinea-bissau. (Consulté le: 30 Août 2021).

[7] Cost of Living in Guinea-Bissau; https://www.expatistan.com/cost-of-living/country/guinea-bissau. (Consulté le: 30 Août 2021).

[8] IMF (2021). WEST AFRICAN ECONOMIC AND MONETARY UNION. IMF Country Report No. 21/50.https://www.imf.org/-/media/Files/Publications/CR/2021/English/1WAUEA2021001.ashx. (Consulté le: 30 Août 2021).Pg.65

Offre de logements

L’arriéré de logements en Guinée-Bissau serait de 505 758. Cela représente environ 25% de la population du pays.[1] La population de la Guinée-Bissau a considérablement augmenté et avec le déficit du pays en matière de logement, plus d’un quart des logements restent insalubres.[2]

L’offre de logements est principalement entravée par les coûts de construction et de main-d’œuvre. Les coûts de construction, y compris le prix des matériaux de construction, demeurent élevés en raison de la pandémie. L’appartement le moins cher (40m²) coûte 22 417 055CFA (40 520US$).[3] Le prix d’un sac de ciment de 50 kg est de 5 532.34CFA (10US$).[4] Le coût de la main-d’œuvre pour la construction est de 124 079CFA (224.28US$) /m².[5]

Un autre problème de l’offre de logements en Guinée-Bissau est le manque d’infrastructures de base. L’infrastructure pour soutenir le développement du logement dans les centres urbains est à peine adéquate et le peu disponible n’est pas bien entretenu. La plupart des logements ruraux sont construits à partir d’adobe, de boue et/ou de quinton, une combinaison de branches tissées et de paille,[6] 56 % de la population totale étant rurale.[7] Il n’y a pas d’égouts dans ces maisons rurales et les sources d’eau proviennent de sources et de puits creusés. En 2015, 98.8% de la population urbaine avait accès à de meilleures sources d’eau potable, comparativement à 60.3% de la population rurale.[8] En plus, 33.5% de la population urbaine ont accès à des installations sanitaires améliorées, tandis que seuls 8.5% de la population rurale en ont accès.[9] La plupart des logements utilisent des lampes à pétrole pour l’éclairage, car seulement 31% de la population a accès à l’électricité en Guinée-Bissau.[10]

Pour améliorer les équipements de base et sociaux du pays, l’Agence Française de Développement (AFD) continue d’améliorer l’approvisionnement en électricité en Afrique de l’Ouest, y compris en Guinée-Bissau. Le 1^er juillet 2021, le Groupe de la Banque Africaine de Développement (BAD) a approuvé un don de 3.319 milliards de CFA (6 millions de US$) au Programme énergétique régional d’Afrique de l’Ouest Desert-to-Power. Le programme a été lancé pour fournir 10 000MW de nouvelle capacité de production d’énergie solaire et élargir l’accès à l’électricité à plus de 250 millions de personnes en Afrique de l’Ouest d’ici 2030.[11]

[1] UN-Habitat. Guinea Bissau Overview. https://unhabitat.org/guinea-bissau. (Consulté le: 30 Août 2021).

[2] UN-Habitat. Guinea Bissau Overview. https://unhabitat.org/guinea-bissau. (Consulté le: 30 Août 2021).

[3] Cost of Living (2021). Cost of Living in Guinea-Bissau. https://livingcost.org/cost/guinea-bissau. (Consulté le: 30 Août 2021).

[4] Byiers, B., Karaki, K. and Vanheukelom, J. (2017) ‘Regional Markets, Politics and value chains: The case of West African cement’, European Centre for Development Policy Management, (216). https://ecdpm.org/wp-content/uploads/DP216-Cement-Byiers-Karaki-Vanheukelom-Septembre-2017.pdf. (Consulté le: 20 Août 2021).pg.5

[5] Cost of Living. Cost of Living in Guinea-Bissau: prices in 2 cities compared. https://livingcost.org/cost/guinea-bissau (Consulté le: 19 Août 2021).

[6] Nations Encyclopedia, Guinea-Bissau Housing. https://www.nationsencyclopedia.com/Africa/Guinea-Bissau-HOUSING.html(Consulté le 07 October 2021).

[7] Energypedia (2021). Guinea-Bissau Energy Situation. https://energypedia.info/wiki/Guinea-Bissau_Energy_Situation#Policy_Framework.2C_Laws_and_Regulations. (Consulté le: 28 Août 2021).

[8] Habitat 3 (2016). The New Urban Agenda – National Participation, Guinea-Bissau.

https://habitat3.org/the-new-urban-agenda/preparatory-process/national-participation/guinea-bissau/ (Consulté le 5 October 2021)

[9] Habitat 3 (2016). The New Urban Agenda – National Participation, Guinea-Bissau.

https://habitat3.org/the-new-urban-agenda/preparatory-process/national-participation/guinea-bissau/ (Consulté le 5 October 2021)

[10] Energypedia (2021). Guinea-Bissau Energy Situation. https://energypedia.info/wiki/Guinea-Bissau_Energy_Situation#Policy_Framework.2C_Laws_and_Regulations. (Consulté le: 28 Août 2021).

[11] African Development Bank Group (2021). African Development Bank Group’s $6 million grant kicks off Desert-to-Power West Africa Regional Energy Program. https://www.afdb.org/en/news-and-events/press-releases/african-development-bank-groups-6-million-grant-kicks-desert-power-west-africa-regional-energy-program-44584. (Consulté le: 27 Août 2021).

Marché immobilier

Malgré de nombreuses opportunités dans l’agriculture, la pêche, le tourisme et l’exploitation minière, la population de la Guinée-Bissau continue de vivre dans une pauvreté abjecte.[1] Avec la diminution de la demande externe de noix de cajou attribuable à la COVID-19, la pandémie a ramené la principale source de revenu national à son prix le plus bas au cours des six dernières années. De plus, l’offre et la demande de biens et de services, y compris le logement, ont également été touchées par la pandémie.

La Guinée-Bissau a obtenu une note de 43.2% dans le classement Facilité de faire des affaires de la Banque mondiale en 2020, ce qui la classe au 174^e rang sur 190 pays. Il faut en moyenne 48 jours pour enregistrer un bien à un coût estimatif de 5.4% de la valeur du bien. La Guinée-Bissau a obtenu un score de 58.5% et s’est classée 132^e pour l’enregistrement des propriétés. Il faut 107 jours avec sept procédures pour obtenir des permis de construction. La Guinée-Bissau se classe également au 114^e rang pour la protection des investisseurs minoritaires. En outre, le pays est 152^e avec une note de 30% dans l’obtention de crédit.^[2]L’indice des droits de propriété en Guinée-Bissau est de 34%. Cela indique un faible niveau de protection juridique et d’application des droits de propriété privée dans le pays.[3] L’environnement réglementaire est très complexe et opaque, y compris le cadre réglementaire pour le logement et le financement du logement.

Pour le développement de la Guinée-Bissau, le gouvernement, en partenariat avec les Nations Unies, « a établi un plan stratégique et opérationnel pour 2015-2025, Terra Ranka, qui met l’accent sur le développement du capital humain par une meilleure éducation, des services de santé et une meilleure protection sociale ». Un cadre d’aide national a été élaboré pour 2016-2024. Le plan stratégique vise à élargir les repas scolaires locaux et à renforcer les capacités du gouvernement à améliorer les conditions de vie. Le résultat du programme d’autonomisation du gouvernement renforcera la capacité des femmes et des jeunes agriculteurs à fournir de la nourriture aux écoles et aux foyers. Cette mesure vise à faciliter l’accès des particuliers aux nouveaux marchés et à accroître le revenu des ménages.[4]

Des entreprises de Chine et de pays lusophones, dont la Guinée-Bissau, coopèrent depuis un certain temps. Pendant la pandémie de COVID-19, une stratégie visant à adopter une perspective à long terme pour renforcer la coopération commerciale a été conçue.[5] La stratégie comprend l’innovation des petites et moyennes entreprises et la transformation numérique des entreprises. La coopération couvrira le secteur immobilier, la responsabilité sociale, la résilience opérationnelle, la gestion de crise, les chaînes d’approvisionnement et la logistique dans le commerce avec la Chine.[6] Cela transformerait la crise pandémique en nouvelles possibilités pour les propriétaires d’entreprise, y compris les promoteurs immobiliers.[7]

[1] WFP (2019). Guinea-Bissau Country Strategic Plan (2019 – 2024). https://www.wfp.org/operations/gw02-guinea-bissau-country-strategic-plan-2019-2024. (Consulté le: 29 Août 2021).

[2] The Wold Bank Doing Business. (2020). Economy Profile of Guinea-Bissau. https://www.doingbusiness.org/content/dam/doingBusiness/country/g/guinea-bissau/GNB.pdf (Consulté le: 27 Août 2021).Pg.16

[3] GlobalPropertyGuide (2021). Property Rights Index in Guinea-Bissau compared to Africa. https://www.globalpropertyguide.com/Africa/Guinea-Bissau/property-rights-index (Consulté le: 18 Août 2021).

[4] WFP (2019). Guinea-Bissau Country Strategic Plan (2019 – 2024). https://www.wfp.org/operations/gw02-guinea-bissau-country-strategic-plan-2019-2024. (Consulté le: 30 Août 2021).

[5] Forum Macao (2021). Permanent Secretariat of Forum Macao organizes ‘Webinar on Business Cooperation between Enterprises from China and Portuguese-speaking Countries’. https://www.forumchinaplp.org.mo/permanent-secretariat-of-forum-macao-organises-webinar-on-business-cooperation-between-enterprises-from-china-and-portuguese-speaking-countries/ (Consulté le: 30 Août 2021).

[6] Forumchinaplp (2021). Online Seminar on Post-Pandemic Development of Small and Medium-Sized Enterprises in Portuguese-Speaking Countries held successfully. https://www.forumchinaplp.org.mo/online-seminar-on-post-pandemic-development-of-small-and-medium-sized-enterprises-in-portuguese-speaking-countries-held-successfully/ (Consulté le: 24 Août 2021).

[7] Forumchinaplp (2021). Permanent Secretariat of Forum Macao organizes ‘Webinar on Business Cooperation between Enterprises from China and Portuguese-speaking Countries’. https://www.forumchinaplp.org.mo/permanent-secretariat-of-forum-macao-organises-webinar-on-business-cooperation-between-enterprises-from-china-and-portuguese-speaking-countries/ (Consulté le: 20 Août 2021).

Politique et réglementation

En Guinée-Bissau, la diffusion des lois, y compris la politique gouvernementale en matière de logement, n’est pas publique. Les politiques manquent de régularité et ne sont expliquées ni au secteur privé, ni aux agents immobiliers, ni au grand public. Souvent, les marchés immobiliers sont perturbés par le système judiciaire. Les décisions des tribunaux ne sont pas publiées et ne sont pas facilement accessibles aux professionnels non juridiques. L’enregistrement de la propriété est manuel et n’est pas abordable pour la plupart des propriétaires. Il en résulte de nombreux conflits liés aux droits de propriété, et les propriétaires véritables sont souvent difficiles à identifier.

Le cadre de garantie des prêts hypothécaires n’est pas clair, ce qui entraîne une documentation inadéquate des terres et des biens dans la région de l’UEMOA. Ce constat est le même malgré les efforts de diversification des actifs de l’Organisation pour l’harmonisation du droit des sociétés en Afrique (OHADA’s) Uniform Act on Secured Transactions 2010, tels que l’utilisation de garanties et d’autres passifs éventuels. Cependant, ces nouveaux instruments de garantie ne sont pas reflétés dans les règles prudentielles du secteur bancaire de la région de l’UEMOA. En conséquence, les banques ne peuvent pas utiliser les nouveaux accords de garantie, ce qui rend difficile l’obtention de prêts au logement.[1]

Un autre défi qui entrave le cadre réglementaire pour le logement et le financement du logement en Guinée-Bissau est le manque de développement des bureaux de crédit. Cela perturbe le flux d’information et de communication entre les banques et les clients pour obtenir des prêts. Plus récemment, une évolution clé est la loi uniforme sur l’évaluation de crédit[2] dans la région de l’UEMOA. La loi uniforme sur les rapports de crédit a été promulguée pour faciliter le partage d’informations entre les États de la région de l’UEMOA. Cependant, la communication sur les prêts patrimoniaux, y compris les prêts au logement entre les États, est médiocre. Un faible niveau d’information limite l’utilisation du crédit par les banques dans les États de l’UEMOA.[3]

Notamment, les investisseurs privés et les propriétaires d’entreprise font face à une multitude de frais et de commissions sur leurs transactions commerciales. Par la suite, il a été recommandé que les États de l’UEMOA, y compris la Guinée-Bissau, modernisent et numérisent le processus d’enregistrement des propriétés. Les registres numérisés devraient être intégrés dans le cadre réglementaire développé par l’OHADA. Ce nouveau développement devrait faciliter les entreprises et les investissements en Guinée-Bissau.[4]

[1]. International Monetary Fund (IMF), West African Economic and Monetary Union – Selected Issues. IMF Country Report No. 21/50. https://books.google.com.ng/books?id=y-olEAAAQBAJ&printsec=frontcover#v=onepage&q&f=false(Consulté le 6 October 2021).Pg.65

[2] IMF (2016). West African Economic and Monetary Union – Common Policies of Member Countries. March 2016. https://bit.ly/IMFWaemu (Consulté le on 6 October 2021). Pg. 4 & 18.

[3] IMF (2016). West African Economic and Monetary Union – Common Policies of Member Countries. March 2016. https://bit.ly/IMFWaemu (Consulté le on 6 October 2021).Pg. 65 & 68

[4] IMF (2020). Technical Assistance Report-Enhancing Governance and the Anti-Corruption Framework in Guinea-Bissau: Next Steps. https://www.elibrary.imf.org/view/journals/002/2020/214/article-A001-en.xml (Consulté le: 18 Août 2021).

Opportunités

Les campagnes de vaccination à grande échelle contre la COVID-19 et la reprise des activités commerciales devraient faire croître le PIB respectivement à 2.9% et 3.9% en 2021 et 2022. La stabilité politique devrait stimuler l’engagement du secteur privé et attirer les investisseurs, y compris les professionnels de l’immobilier. Le taux d’inflation devrait se stabiliser à 2% avec une amélioration correspondante du déficit budgétaire à 5.3% du PIB en 2021.[1] Cela devrait accroître le volume des transactions d’investissements directs nationaux et étrangers.

En termes de stabilité nationale, les mesures préventives de lutte contre la corruption et les enquêtes sur la corruption ont été améliorées par la police judiciaire en Guinée-Bissau.[2] Cela devrait améliorer la paix et la stabilité dans le pays et ouvrir la voie à une augmentation des flux de capitaux.

[1] AFDB (2021). Guinea-Bissau Economic Outlook. https://www.afdb.org/en/countries/west-africa/guinea-bissau/guinea-bissau-economic-outlook(Consulté le: 20 Août 2021).

[2] IMF (2020). Technical Assistance Report-Enhancing Governance and the Anti-Corruption Framework in Guinea-Bissau: Next Steps. https://www.elibrary.imf.org/view/journals/002/2020/214/article-A001-en.xml (Consulté le: 30 Août 2021).

Accès aux données sur le financement du logement

La Guinée-Bissau manque de systèmes de données adéquates. La plupart des données relatives au logement concernent la région de l’UEMOA et non spécifiquement la Guinée-Bissau. Il est difficile d’obtenir des informations pour la seule Guinée-Bissau.

Il est essentiel de mettre à la disposition de chaque pays des régions de l’UEMOA une répartition en pourcentage des données telles que les prêts au logement, le nombre d’institutions financières, les prêts hypothécaires résidentiels, etc. Pour combler cette lacune, il faut recueillir de l’information auprès des ONG, de la propriété et d’autres sites web du secteur privé.

Certaines des organisations qui aident à fournir des données ponctuelles et de routine en Guinée-Bissau comprennent :

La Banque Mondiale, qui publie des données sur les prêts hypothécaires, les subventions et les ménages ;
Portails sur le coût de la vie, qui fournissent des données sur le coût total de la vie, y compris les prix de la location résidentielle ;
Le Guide Mondial de l’Immobilier qui publie des données sur les prix des maisons résidentielles, les taux d’imposition des résidents, les marchés immobiliers et les investissements ;
L’Union Économique et Monétaire de l’Afrique de l’Ouest (UEMOA), fournit des données sur le financement du logement abordable dans toute la région de l’UEMOA ;
ONU-Habitat, qui met à disposition des données sur le niveau de vie et les conditions de logement en Guinée-Bissau ; et
L’Économie mondiale qui publie des données de routine annuelles sur les taux d’intérêt.

Tous ces sites web, portails et publications sont gratuits.

Informalité urbaine

Un peu plus de 44% de la population vit en zone urbaine et le taux de croissance de l’urbanisation est de 3.4%. La population de la Guinée-Bissau serait de 2 023 034 habitants en 2021. Le taux de croissance démographique est de 2.5%. La population se compose de 840 251 jeunes (41.7%) ; 1 116 443 (55.4%) les personnes en âge de travailler et 58 796 (2.92%) sont âgées. Le taux de chômage aurait été de 3.2% en 2020. Plus des deux tiers, soit 74% de la population, vivent dans des bidonvilles alors que la population urbaine est de 43.4%. La proportion de la population urbaine vivant dans les bidonvilles est de 82.3% et le ratio de la pauvreté urbaine selon les seuils de pauvreté nationaux en 2010 est de 51% ; 56% de la population totale est rurale. Seulement 31% ont accès à l’électricité en Guinée-Bissau, tandis que 98.8% de la population urbaine utilise des sources d’eau potable améliorées avec seulement 60.3% de la population rurale. En outre, 33.5% de la population urbaine ont accès à des installations sanitaires améliorées, contre seulement 8.5% de la population rurale.