Financement du logement en Libye

Introduction

Située en Afrique du Nord et bordée par le Niger, le Tchad, l’Égypte, le Soudan, l’Algérie, la Tunisie et la mer Méditerranée, la Libye est à 95 % désertique et composée de plaines, ce qui rend les conditions d’habitat difficiles.^[1] La Libye a une population relativement faible, avec 6,9 millions d’habitants en 2021.^[2] Les signes étaient encourageants : après plus d’une décennie de conflit, la violence touchait à sa fin, avec des élections nationales prévues pour décembre 2021. Cependant, les élections ont été reportées à une date indéterminée et en 2022 la Libye connaît à nouveau des divisions institutionnelles, les deux administrations gouvernementales parallèles de l’Ouest et de l’Est se disputant à nouveau le pouvoir.^[3] La poursuite des violences a entraîné la détérioration des infrastructures existantes, notamment en matière de logement, de santé, d’agriculture, d’éducation, d’électricité et d’eau. En outre, l’apparition de nouvelles variantes de la COVID-19 constitue un risque en l’absence d’installations sanitaires adéquates. Compte tenu des tensions politiques, les initiatives de développement sont menacées et le pays qui figurait autrefois parmi les mieux classés en termes d’Indice de Développement Humain (IDH) – IDH le plus élevé d’Afrique en 2010 –^[4] se détériore et la population lutte contre la pauvreté. En août 2022, des attaques contre des établissements de santé ont eu lieu dans tout le pays.^[5] Selon le Bureau des Nations Unies pour la Coordination des Affaires Humanitaires (OCHA), en juin 2022, environ 800 000 personnes étaient dans le besoin en Libye et plus de 44 000 réfugiés et demandeurs d’asile enregistrés.^[6] Bien que le nombre de personnes déplacées continue de diminuer, un retour à une situation sûre et digne est entravé par un manque de revenus et des problèmes de sécurité.

La reprise économique de 2021 a été menacée par l’instabilité politique et les menaces sécuritaires. Les perspectives économiques de la Libye restent donc incertaines malgré la demande mondiale actuelle de pétrole et de gaz. Compte tenu de la crise politique et de la détérioration des conditions autour des principaux champs pétroliers et terminaux d’exportation, la production de pétrole a chuté de 0,5 million de barils par jour, entraînant une perte estimée entre 252 et 353 millions LD (50 – 70 millions US$) par jour.^[7] Le dinar libyen a été dévalué afin d’aligner les taux de change officiels et ceux du marché parallèle, mais la prolongation du conflit affecte toujours l’environnement opérationnel du système bancaire.^[8]

La dévaluation du taux de change a amélioré la production pétrolière et la flambée des prix internationaux du pétrole a permis la transformation d’un déficit budgétaire de 32,7 % du Produit Intérieur Brut (PIB) en 2020 en un excédent de 10,3 % en 2021. En outre, les déficits de la balance commerciale se sont inversés, passant de 4 % en 2020 à un excédent de 47 % du PIB en 2021.^[9] L’inflation croissante rend la vie plus difficile pour les ménages en difficulté. Les prix des produits de première nécessité (nourriture et boissons, logement, électricité, eau, gaz et autres combustibles et transports) ont flambé en 2022,^[10] le taux d’inflation passant de 1,1 % en 2021 à 2,8 %.^[11] En outre, les faibles rendements agricoles obligent le pays à importer environ 75 % des denrées alimentaires dont il a besoin pour répondre aux besoins locaux. ^[12]

En outre, le changement climatique et la grave pénurie d’eau menacent le développement économique et la stabilité de la Libye. La productivité agricole est entravée par l’instabilité politique, la violence, des conditions climatiques difficiles, des sols pauvres et des ressources en eau renouvelables limitées, ce qui menace la sécurité alimentaire. Constituée principalement de terres désertiques plates et stériles, la géographie de la Libye, associée à un climat méditerranéen, fait qu’une grande partie du pays est vulnérable aux inondations, aux tempêtes de sable, aux tempêtes de poussière, aux températures élevées et à la désertification.^[13] Ces conditions aggravent les mauvaises conditions de logement de nombreux Libyens, en particulier les réfugiés et les Personnes Déplacées à l’Intérieur du pays (PDI), et menacent davantage l’accès aux services de base essentiels, notamment l’eau et les soins de santé.

[1] World Bank (2021) Climate Change Knowledge Portal. Climate Change Overview. Country Summary. Libya. https://climateknowledgeportal.worldbank.org/country/libya#:~:text=Climate%20change%20poses%20a%20significant,2020%20was%20over%207%20million. (Consulté le 27 septembre 2022)

[2] World Bank (2021) Population Total, Libya.      https://data.worldbank.org/indicator/SP.POP.TOTL?locations=LY (Consulté le 23 août 2022)

[3] World Bank (2022) The World bank in Libya. https://www.worldbank.org/en/country/libya/overview (Consulté le 27 septembre 2022)

[4] Daw, M. (2011). LIBYA SERIES ;1-Libyan Armed conflict 2011, Tripoli, August 2017 Libyan Armed Conflict 2011; Impacts on National Health Care Services. https://bit.ly/3SBL6yF (Consulté le 27 septembre 2022)

[5] Reliefweb (2022). WHO condemns attacks against health care in Libya. https://reliefweb.int/report/libya/who-condemns-attacks-against-health-care-libya (Consulté le 18 septembre 2022)

[6] Reliefweb (2022). Key figures. https://reliefweb.int/country/lby#key-figures. (Consulté le 18 septembre 2022)

[7] World Bank (2022). The World Bank in Libya. https://www.worldbank.org/en/country/libya/overview (Consulté le 27 septembre 2022)

[8]African Development Bank Group (2022). African Economic Outlook 2022.

https://www.afdb.org/en/documents/african-economic-outlook-2022 (Consulté le 18 septembre 2022).

[9] World Bank (2022). The World Bank in Libya.

https://www.worldbank.org/en/country/libya/overview (Consulté le 18 septembre 2022).

[10] World Bank (2022). Libya Economic Monitor – September 2022. https://www.worldbank.org/en/country/libya/publication/libya-economic-monitor-september-2022 (Consulté le 27 septembre 2022).

[11] World Bank (2022). The World Bank in Libya.

https://www.worldbank.org/en/country/libya/overview (Consulté le 18 septembre 2022).

[12] World Bank (2021) Climate Change Knowledge Portal. Country Summary. Libya.https://climateknowledgeportal.worldbank.org/country/libya#:~:text=Climate%20change%20poses%20a%20significant,2020%20was%20over%207%20million. (Consulté le 27 septembre 2022).

[13] World Bank (2021) Climate Change Knowledge Portal. Country Summary. Libya.https://climateknowledgeportal.worldbank.org/country/libya#:~:text=Climate%20change%20poses%20a%20significant,2020%20was%20over%207%20million. (Consulté le 27 septembre 2022).

 

 

 

Accès au financement

La Libye, considérée comme un pays à revenu moyen supérieur, offrait des opportunités économiques égales à ses citoyens. Pendant l’ère révolutionnaire de Kadhafi, la propriété privée était limitée mais les femmes avaient les mêmes droits à la propriété et à l’utilisation complète et indépendante de leurs terres et de leurs biens que les hommes.^[1] Les femmes ont pleinement accès aux services financiers. Selon la législation libyenne, les femmes sont libres d’utiliser les services bancaires, elles ont le droit de contracter des prêts bancaires, des hypothèques et d’autres formes de crédit financier et les banques n’ont pas besoin de l’autorisation du mari pour accorder un prêt à l’épouse. Néanmoins, il y a, en Lybie, un écart de 11 points entre le pourcentage d’hommes (71 %) et de femmes (60 %) ayant accès à des comptes bancaires. Bien que significatif, cet écart est faible par rapport à d’autres pays de la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (MENA) avec, par exemple, un écart de 24 points au Maroc et de 27 points en Algérie.^[2]

Le système financier libyen comprend trois catégories d’institutions financières : les institutions non bancaires, les institutions bancaires et les autres institutions financières, telles que les sociétés libyennes pour les investissements étrangers.^[3] Les institutions non bancaires comprennent les compagnies d’assurance, les fonds de sécurité sociale, une autorité d’investissement, la bourse libyenne et les portefeuilles d’investissement. Elles ne pratiquent pas les activités commerciales des banques et n’ont pas de licence pour le faire.

En 2021, le secteur bancaire libyen a été frappé par la dévaluation du dinar libyen. Le conflit qui se prolonge affecte toujours l’environnement opérationnel du système bancaire.^[4] Des efforts sont en cours pour rapprocher la politique monétaire de la banque centrale avec celle de son agence dans l’est du pays, et une revue financière des deux institutions a été finalisée. Pour la première fois depuis 2014, une réunion du conseil d’administration a été organisée par les deux banques centrales en 2021. La prochaine étape de ce processus nécessite un accord politique pour leur unification, sous une autorité décisionnelle commune et unique, mais la crise de liquidité prolongée de la Libye affectera ce processus, tout comme la reprise de la violence en 2022, qui menace de compromettre les améliorations obtenues en 2021.

En 2022, la Banque Centrale libyenne (CBL) répertorie 21 banques commerciales dans le pays.^[5] Le secteur bancaire est dominé par les banques d’État, dont cinq sont détenues par la CBL. En 2017, la Jumhouria Bank, la National Commercial Bank, la Sahara Bank et la Wahada Bank, contrôlaient 90 % des dépôts et la plupart des prêts. Les deux plus grandes banques, Jumhouria et National, contrôlaient 72 % des risques pondérés, principalement des prêts. La domination de ces banques est due au fait que les salaires des employés du gouvernement sont centralisés dans ces banques et à d’autres avantages cachés, y compris la large perception de garanties implicites des dépôts. Les actifs du système bancaire s’élevaient à 124 milliards LD (25,69 milliards US$) en 2018, dont les prêts et crédits représentaient 13 %, soit 16 milliards LD (3,31 milliards US$). De toute évidence, le secteur privé est mal desservi.^[6] Par conséquent, l’intermédiation financière est faible. Seules les entreprises publiques avaient accès au financement, même avant le conflit.

Si les banques commerciales constituent la majorité des activités commerciales formelles, les activités financières informelles jouent un rôle important. Le secteur privé, notamment les petites et moyennes entreprises et les ménages, utilisent le système bancaire informel. La Nama Tamweel, la première et unique institution de microfinance du pays, a été créée en octobre 2019 pour financer les micro-entrepreneurs. Nama Tamweel ne propose cependant pas de prêts immobiliers. La Banque d’Épargne et d’Investissement Immobilier, créée en 1981, propose des prêts aux entreprises et aux particuliers pour le développement de logements, la construction et les services de location. La banque a été créée pour promouvoir la propriété privée et soutenir l’innovation dans le secteur de l’immobilier. En 2011, la valeur des prêts immobiliers accordés par la banque s’est élevée à 5 745,7 millions LD (1 190,4 millions US$).^[7] Cependant, les activités de la banque ont depuis été perturbées et depuis 2011, les efforts pour maintenir le fonctionnement normal de la banque ont échoué. Le projet de logement et de prêt annoncé par le Gouvernement d’Unité Nationale (GNU) n’a pas encore été mis en place, selon une déclaration de la Banque d’Épargne et d’Investissement Immobilier en février 2022. ^[8]

L’accès des entreprises au financement a été entravé par un certain nombre de facteurs liés à la demande et à l’offre.^[9] Du côté de la demande, de nombreuses entreprises ont souffert du conflit en cours, lequel affecte gravement le remboursement des prêts. Les entreprises ont souffert de la perte de revenus et d’actifs et de la perte de leurs clients. En conséquence, les ménages et les individus ont un accès limité aux services financiers pour épargner, emprunter et recevoir des paiements, ce qui entrave leur capacité à se préparer aux situations d’urgences ou à faire des plans d’investissement.

L’accès au financement du logement est complexe compte tenu de l’évolution de la législation financière du pays depuis 2011. L’industrie immobilière naissante a été stoppée. En conséquence, peu d’informations sur les organismes de crédit, la souscription et les autres activités immobilières sont disponibles. Bien que la CBL ait créé le Libyan Credit Information Centre (LCIC), les données de ce centre sont limitées et entravées par la faiblesse systémique de l’information. En 2015, le gouvernement a rendu illégales toutes les transactions impliquant des intérêts (riba). Les banques commerciales ont alors été obligées de se convertir à la banque islamique.^[10] Par conséquent, il n’y a pas d’activité immobilière. Pourtant, la banque islamique est encore peu développée et seuls quelques produits bancaires islamiques sont proposés.

[1] Pargeter. A. (2005). Women’s Rights in the Middle East and North Africa – Libya.14 October 2005. Freedom House. https://www.refworld.org/docid/47387b6dc.html. (Consulté le 4 octobre 2022).

[2] World Bank (2020 ). Libya Financial Sector Review. February 2020.

https://thedocs.worldbank.org/en/doc/288521600444837289-0280022020/original/LibyaFinancialSectorReviewEnglishFinal.pdf (Consulté le 30 septembre 2022). Pg.45

[3] Abdelrahim El-Brassi, M., Bello, N., and Alhabshi, S.M. (2017). Libya’s Transformation to an Islamic Financial System: Issues and Challenges. International Review of Management and Business Research. (Vol. 6 Issue.3): September 2017. https://www.irmbrjournal.com/papers/1503041381.pdf (Consulté le 27 septembre 2022). Pg 980.

[4]African Development Bank (2022). African Economic Outlook.

https://www.afdb.org/en/documents/african-economic-outlook-2022 (Consulté le 13 septembre 2022).

[5] Central Bank of Libya (2022). Commercial banks.

https://cbl.gov.ly/en/commercial-banks/ (Consulté le 19 septembre 2022).

[6] World Bank (2020). Libya Financial Sector Review. February 2020.

https://thedocs.worldbank.org/en/doc/288521600444837289-0280022020/original/LibyaFinancialSectorReviewEnglishFinal.pdf (Consulté le 30 septembre 2022). Pg. 45.

 

[7] Abdelrahim El-Brassi, M., Bello, N., and Alhabshi, S.M. (2017). Libya’s Transformation to an Islamic Financial System: Issues and Challenges. International Review of Management and Business Research. (Vol. 6 Issue.3): September 2017. https://www.irmbrjournal.com/papers/1503041381.pdf (Consulté le 27 septembre 2022). Pg. 988.

[8] The Libya Update (2022). Libya savings bank is yet to grant housing loans despite dozens applying. 20 February 2022. https://libyaupdate.com/libyan-savings-bank-is-yet-to-grant-housing-loans-despite-dozens-applying/ (Consulté le 27 septembre 2022)

[9] World Bank (2020). Libya Financial Sector Review. February 2020. (Consulté le 4 octobre 2022).

https://thedocs.worldbank.org/en/doc/288521600444837289-0280022020/original/LibyaFinancialSectorReviewEnglishFinal.pdf Pg. 8.

[10] Abdelrahim El-Brassi, M., Bello, N., and Alhabshi, S.M. (2017). Libya’s Transformation to an Islamic Financial System: Issues and Challenges. International Review of Management and Business Research. (Vol. 6 Issue.3): September 2017. https://www.irmbrjournal.com/papers/1503041381.pdf (Consulté le 27 septembre 2022). Pg. 988.

 

 

 

Abordabilité

Aujourd’hui, les Libyens continuent de lutter contre la pauvreté et l’insécurité alimentaire, malgré la relance de la croissance économique en 2021. Selon l’évaluation des besoins multisectoriels de la population du pays en 2021, 53 % des ménages ne peuvent pas financer leurs dépenses courantes. La pauvreté est en hausse malgré la reprise économique et la légère baisse du taux de chômage, qui est passé de 20,20 % en 2020 à 19,60 % en 2021.^[1] Cette situation est en grande partie due à la crise politique prolongée en Libye, à la hausse des prix des denrées alimentaires en raison de la guerre russo-ukrainienne, et à la situation politique mondiale globale.

Les besoins en logement augmentent avec le retour des Libyens déplacés, comme en témoignent les bidonvilles et autres logements précaires dans tout le pays, en particulier dans les villes. En outre, la situation politique nationale actuelle va réduire le pouvoir d’achat des Libyens, notamment des plus vulnérables.

La hausse des prix des locations s’accélère et ces derniers dépassent la capacité financière d’un ménage moyen, alors que le salaire minimum est resté inchangé depuis 2011 soit 450 LD (93 US$).^[2] Le loyer mensuel moyen d’un logement d’une chambre à coucher dans le centre-ville est de 909 LD (188 US$), tandis que les locations en dehors de la ville sont en moyenne de 562 LD (116 US$) par mois. Les loyers pour les appartements de trois chambres à coucher sont d’environ 1 729 LD (358 US$) par mois, tandis que les loyers en dehors de la ville sont de 1 019 LD (211 US$).^[3]

[1] Trading Economics.(2022) Libya Unemployment Rate.

https://tradingeconomics.com/libya/unemployment-rate#:~:text=Unemployment%20Rate%20in%20Libya%20is,according%20to%20our%20econometric%20models. (Consulté le 19 septembre 2022)

[2] MiniNU (2022) Libya Minimum Wage, Labor Law, and Employment Data Sheet Libya Minimum Wage Rate 2022. https://www.minimum-wage.org/international/libya#:~:text=Libya’s%20Minimum%20Wage%20is%20the,heavily%20subsidizes%20rent%20and%20utilities (Consulté le 19 septembre 2022)

[3] NUMBEO (2022) https://www.numbeo.com/property-investment/country_result.jsp?country=Libya (Consulté le 29 septembre 2022).

 

 

 

Offre de logements

Avant 2021, tous les efforts pour renouveler ou initier un développement de logements sociaux ont été contrecarrés par l’instabilité politique. La reprise économique naissante a contribué à la mise en place de la première phase d’un projet de développement de l’habitat – la première en une décennie.^[1] Ce projet lancé par le Gouvernement d’Unité Nationale au début de l’année 2022 vise à fournir plus de 8 026 logements et octroyer 3 000 prêts en espèces.^[2]

Cependant, compte tenu de la crise politique actuelle du pays, cette nouvelle initiative de logement risque d’être suspendue avant même sa mise en œuvre.

Avant la découverte du pétrole, les maisons en Libye étaient principalement conçues avec des matériaux traditionnels ; leurs typologies dépendaient de la situation géographique. L’habitat était varié mais la plupart des maisons partageaient les mêmes caractéristiques : flexibilité, intimité et simplicité.^[3] Les maisons traditionnelles de Tripoli sont de tailles diverses, en fonction du revenu de la famille. En raison de l’impact historique de l’invasion étrangère, on peut trouver des influences turques, maltaises et italiennes sur les maisons arabes appelées “Houch” – qui sont des maisons avec des cours intérieures similaires à celles des maisons du pourtour méditerranéen, généralement vues en Grèce, à Rome et en Espagne. À Gharian, la région montagneuse, les populations estiment plus approprié de creuser leur habitation à 8m de profondeur dans le sol. À Ghadames, les gens habitent autour de l’oasis. Les techniques de construction et les matériaux utilisés sont adaptés au climat. Les matériaux naturels sont bon marché, facilement accessibles et faciles à utiliser – principalement la terre, la pierre, les palmiers, les oliviers et la paille. Avant le boom pétrolier, la plupart des ménages avaient de modestes revenus et ne pouvaient se permettre d’importer des matériaux pour la construction de maisons modernes.

Après la découverte du pétrole, des changements économiques et sociaux majeurs se sont produits. Le taux d’urbanisation a augmenté, les populations se déplaçant vers des villes plus grandes, lesquelles offraient de meilleures opportunités d’emploi et de commerce. Le niveau de vie s’est amélioré et les besoins des Libyens ont évolué. La construction de masse était nécessaire pour satisfaire la demande de maisons dotées d’équipements modernes, d’où le développement de maisons modernes construites en ciment, béton, acier, verre, plastique et bois. Outre l’impact sur les niveaux des revenus, le boom pétrolier a également affecté le type de fournisseurs de logements dans le pays. Les maisons qui étaient autrefois construites par les propriétaires eux-mêmes ont été construites en masse par le gouvernement, puis par des agences gouvernementales. Les vieux immeubles de Tripoli, Benghazi et d’autres grandes villes ont été transformés en logements collectifs à plusieurs étages. Les secteurs de la construction et du ciment ont prospéré. Bien que quelques appartements haut de gamme soient construits, cela n’a pas d’impact eu égard de la grave pénurie de logements ; les coûts de la plupart des nouveaux logements sont  supérieurs au budget de la majorité des Libyens, beaucoup d’entre eux ayant en effet perdu leurs moyens de subsistance en raison de la guerre.

[1] The Libya Update (2022). GNU to launch first phase of housing initiative for youth and families in need. 20 February 2022. https://libyaupdate.com/gnu-to-launch-first-phase-of-housing-initiative-for-youth-and-families-in-need/ (Consulté le 13 septembre 2022)

[2] The Libya Update (2022) GNU to launch first phase of housing initiative for youth and families in need. 20 February 2022 https://libyaupdate.com/gnu-to-launch-first-phase-of-housing-initiative-for-youth-and-families-in-need/ (Consulté le 13 septembre 2022)

[3] Shibub, M.M. (2017). The Modern and Traditional Houses in Libya. International Journal of Arts & Sciences, CD-ROM. ISSN: 1944-6934: 09(04): 511–520. (2017). https://www.researchgate.net/publication/331477091_THE_MODERN_AND_TRADITIONAL_HOUSES_IN_LIBYA/link/5c7b81ec458515831f7dfa70/download (Consulté le 25 septembre 2022).

 

 

 

Marchés Immobiliers

Malgré les nombreuses mesures d’incitation et de promotion visant à attirer les investissements directs locaux et étrangers, l’investissement en Lybie reste difficile. Le pays est doté de ressources naturelles, et d’une population jeune, mais la législation mise en œuvre sous le régime de Kadhafi, avant la loi sur l’investissement de 2010, et l’instabilité politique après la révolution ont freiné le développement du secteur privé et du marché immobilier.

En raison de la proclamation d’un système bancaire islamique sans outils adéquats pour soutenir sa mise en place, l’environnement du système bancaire n’a pas été propice à la participation des investisseurs locaux sur le marché immobilier. En outre, l’instabilité politique prolongée et le manque de sécurité sont défavorables au développement de ce marché, malgré les opportunités dans le domaine de l’habitat et des infrastructures. La gestion d’une entreprise en Libye est une activité à haut risque. Par conséquent, le pays est classé 186^e sur les 190 économies listées dans le rapport Doing Business 2020 de la Banque mondiale.^[1] Il n’existe actuellement aucune procédure pour l’obtention d’un permis de construire, l’enregistrement d’une propriété ou régler un problème d’insolvabilité, ce qui donne à la Libye un classement au 186^e rang en ce qui concerne la gestion des constructions et 187^e sur 190 pour l’efficacité en termes d’enregistrement des propriétés. Le milieu des affaires en Libye étant rongé par la corruption, l’Indice de Perception de la Corruption (IPC) s’est dégradé, passant de 170 sur 180 en 2018 à 172 sur 180 en 2021.^[2]

Aucune législation n’interdit aux femmes d’investir dans l’immobilier en Libye. Les femmes ont le même droit à la propriété que les hommes et peuvent utiliser pleinement et indépendamment leurs terres et leurs biens.^[3] Il existe cependant peu d’informations fiables sur les droits de propriété et la gouvernance des ressources en Libye.^[4]

[1]World Bank (2020). Doing Business 2020. Economy Profile: Libya. https://archive.doingbusiness.org/en/data/exploreeconomies/libya. (Consulté le 4 octobre 2022).

[2] Transparency International (2021). Corruption Perceptions Index. https://www.transparency.org/en/cpi/2021/index/idn (Consulté le 21 septembre 2022).

[3] Pargeter. A. (2005). Women’s Rights in the Middle East and North Africa – Libya.14 October 2005. Freedom House. https://www.refworld.org/docid/47387b6dc.html.  (Consulté le 4 octobre 2022).

[4] Landlinks. (2013) Country profile: Libya. https://www.land-links.org/country-profile/libya/

 

 

 

Politique et législation

Depuis le coup d’État, sans effusion de sang, qui a permis à Kadhafi d’accéder au pouvoir en 1969, les politiques du logement durant l’ère Kadhafi étaient volatiles et reflétaient l’évolution de ses perspectives. À partir du 2 mars 1977, la Libye a adopté un régime socialiste. Ainsi, entre 1970 et 1995, de nombreux changements dans les lois et déclarations considérées comme des lois (proclamation, annulation, abrogation) ont affecté le secteur de l’habitat. Cette période est qualifiée d’ « instabilité administrative » et est considérée comme l’une des causes de la pénurie de logements.^[1]

Les politiques et réglementations en matière de logement dans la Libye post-Kadhafi sont toujours dominées par les lois et réglementations établies avant la révolution, et les efforts de réforme ont été majoritairement vains. Bien que le gouvernement Kadhafi ait tenté, par le biais d’une directive connue sous le nom de décret 21, d’ouvrir le secteur immobilier et d’y rendre possible les investissements étrangers, la Loi n° 4 de 1978, qui empêchait la construction et le développement de logements à des fins lucratives ainsi que la location de logements et qui interdisait également au secteur privé de construire des maisons à des buts locatifs a continué d’avoir un fort impact.

Les recommandations formulées lors de divers forums internationaux pour qu’il y ait une révision de la législation n’ont toujours pas été prises en compte. De même, l’approche du Conseil National Libyen (Libya 2040 Vision) visant à améliorer la planification urbaine depuis 2013 ne s’est pas concrétisée. L’insécurité et le conflit contrecarrant les efforts de réforme de la législation sur le logement, les gouvernements qui se sont succédé depuis 2011 ont été critiqués pour leur incapacité à réviser les règles et réglementations dans le secteur immobilier sensées refléter une nouvelle philosophie politique donnant la priorité au secteur privé.^[2]

Les femmes ont le droit de posséder et de disposer d’un logement bien que, comme dans de nombreuses sociétés islamiques, la tradition veut que le foyer d’une femme soit généralement la maison du mari. En vertu des lois sur la sécurité sociale, les veuves se voient attribuer un pourcentage de la pension de leur mari décédé. Ce pourcentage se situe généralement entre 30 et 75 % de la pension, indépendamment de l’âge. Les femmes ont le droit légal de participer à des activités commerciales et économiques à tous les niveaux. La loi sur l’héritage est conforme aux principes islamiques qui garantissent le droit des femmes depuis l’apparition de l’Islam.

[1] Sheibani, G and Havard, T. (2006). The Reasons For Shortages In Housing In Libya. http://www.irbnet.de/daten/iconda/CIB9002.pdf (Consulté le 26 août 2022). Pg 120.

[2] Sadou, S.O. (2020). Africa Housing Finance Yearbook: Libya 2020.

 https://housingfinanceafrica.org/app/uploads/V11-Libya-FINAL.pdf (Consulté le 20 septembre 2022) Pg. 168

 

 

 

Opportunités

L’instabilité politique prolongée compromet le potentiel de la Libye. Le pays est doté d’énormes ressources, d’une population jeune, d’une situation géographique avantageuse, d’un riche patrimoine historique et d’abondantes réserves de pétrole et de gaz. Les opportunités abondent dans les secteurs de l’immobilier et de l’hôtellerie, notamment la reconstruction des villes touchées par les guerres successives. Parmi les autres possibilités de développement immobilier figurent les résidences de luxe, les commerces tels que les bâtiments industriels, les entrepôts, les bureaux et les centres commerciaux.

 

 

 

Disponibilité des données sur le financement du logement

La Banque Centrale de Libye (CBL), les ministères des Finances, de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie et de la Planification, le Conseil du Logement et de l’Infrastructure (HIB), le cadastre, la Banque d’Épargne et de Développement Immobilier et le Bureau du Recensement et des Statistiques (BCS) sont les principales organisations qui collectent et partagent des données sur le logement. Cependant, dans la situation socio-politique actuelle, certaines de ces institutions ont cessé de partager des informations.

La CBL continue à fournir certaines informations malgré la séparation entre Tripoli et la zone Est du pays. Les données mises à disposition par ces organisations sont les rapports annuels de la CBL, le bulletin économique de la CBL, les indicateurs socio-économiques libyens de la BSC, les informations en matière de recensement et les statistiques nationales et régionales. Ces données sont disponibles publiquement et en ligne.

Il est difficile d’obtenir des données fiables sur quelconque activité économique. Il est pratiquement impossible de trouver des données sur les activités immobilières, les taux d’intérêt et les échéances, ainsi que sur les prêts non productifs, en raison de la loi qui a interdit le profit et reconnu la banque islamique en 2015. La récente crise politique a rendu la législation sur la propriété immobilière confuse, et le fait que la loi sur la finance islamique soit inadéquate rend difficile l’obtention de données précises et actualisées et ce sur tous les secteurs socio-économiques. Seules les données de la BCS et de la CBL sont accessibles en ligne. Il n’existe pas en Libye d’organismes de réglementation qui collectent des données ventilées par sexe. Sur les questions d’ordres climatiques, les principales sources de données sont internationales, comme la Banque Mondiale.

 

 

 

Applications vertes pour le logement abordable

La Libye ne dispose d’aucune norme de construction écologique, ni d’aucun organisme de réglementation chargé de faire respecter les normes écologiques dans le secteur du bâtiment. Il n’existe pas de logements abordables qui répondent à la certification EDGE (verte). Cependant, des recherches ont été menées par des Libyens dans des universités de renom et d’autres institutions de recherche sur les constructions vertes et l’architecture durable.

Le secteur financier manque d’organismes de financement de logements, de prêts immobiliers et de microfinancements verts.

Peu ou pas de données sont disponibles sur le nombre de promoteurs bénéficiant d’une aide à l’investissement et de services de conseil pour faciliter le développement de bâtiments énergétiquement efficients. La principale source d’énergie électrique est générée par des centrales électriques alimentées par du pétrole ou du gaz naturel. La Libye est l’un des pays les plus exposés au stress hydrique dans le monde et dépend entièrement du dessalement de l’eau de mer et des eaux souterraines. L’eau domestique est fournie aux villes libyennes par l’autorité d’exécution et de gestion du projet de rivière artificielle (MMRA), la General Desalination Company (GDC) et la General Company for Water and Wastewater (GCWW). Cependant, en raison d’une gouvernance conflictuelle et d’une mauvaise gestion, la Libye est confrontée à une grave crise de l’eau. [1] Il est de plus en plus difficile et coûteux pour les ménages d’avoir accès à l’eau, ce qui a été à l’origine de nombreuses protestations. L’accès durable à l’eau pour les ménages doit donc être une priorité pour soutenir le logement abordable.

[1] ReliefWeb (2021). Assessment of Water Supply Systems and Institutions in Libya. https://reliefweb.int/report/libya/assessment-water-supply-systems-and-institutions-libya-executive-summary-key-findings. (Consulté le 6 octobre 2022).

 

 

 

Sources supplémentaires

Emman A.Sasi, Gulsu.U.H (2019). Exploring problematic issues of housing design in hot humid climate: Libyan case. GRID Architecture, Planning and Design Journal 2(1): 1-24. January 2019. https://www.researchgate.net/publication/338705334_Exploring_Problematic_Issues_of_Housing_Design_in_Hot_Humid_Climate_Libyan_Case (Consulté le 27 septembre 2022).

Hamed, M. E.A., Semra.S.U., and Ozge.O. (2020). The analysis of barriers in green building development in Libya. International Journal of Advanced and Applied Sciences. Pgs. 15-20.

Omar, A.A., Prof. Dr Gulser, C., and Prof. Dr Mehemet, T. (2020). Satisfaction assessment of housing users in Tripoli, Libya. GRID Architecture, Planning and Design Journal 3(1): 2020. https://dergipark.org.tr/tr/download/article-file/946003 (Consulté le 27 septembre 2022).

Schafer, Dr. I. (2016). The Renewable energy sector and youth employment in Algeria, Libya, Morocco and Tunisia. African Development Bank. https://www.afdb.org/en/documents/document/the-renewable-energy-sector-and-youth-employment-in-algeria-libya-morocco-and-tunisia-90018 (Consulté le 27 septembre 2022).

Tgarid. A., Xiaohui Z., and Utpal, D. Journal of Civil Engineering and Architecture 12 (2018) 838-847 doi: 10.17265/1934-7359/2018.12.002. Analysis of Construction Duration and Cost for Public Sector Civil Engineering Projects in Libya.

World Bank (2021). World Bank Group Climate Change Action Plan 2021-2025: Supporting Green Resilient and Inclusive Development. https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/35799 (Consulté le 27 septembre 2022).

 

 

 

Sites internet